Богатый папа говорил: «Лишь то, что человек имеет визитку с указанной на ней крупной финансовой корпорацией и звучной должностью, такой как вице-президент, еще не означает, что он знает хоть что-то об инвестировании. Слишком многие люди звонят не тем агентам и оставляют им свои телефонные номера».
Я не намерен обвинять кого бы то ни было в том, что люди теряют деньги. Вместо того чтобы искать виноватых, на мой взгляд, лучше взять на себя личную ответственность за все, что с нами случается, учиться на своих ошибках и искать толковых советчиков. Это то, что сделал богатый папа, когда я инвестировал во взаимный фонд. Он повел меня к правильным советчикам. Но помимо этого он не уставал напоминать мне, что каждый советчик имеет свою точку зрения. И мне необходимо научиться определять, какой совет является правильным для меня.
Слово ободрения
Большинство людей предпочитают усердно работать ради зарплаты, потом передать полученные деньги какому-нибудь банкиру, а затем надеяться и молиться о том, чтобы этот человек оказался толковым инвестором. И хотя я понимаю, что это правильный подход для большинства людей, не желающих заниматься финансовым самообразованием, с моей точки зрения, это не только рискованно, но и не очень прибыльно.
Прежде чем продолжить, я хотел бы сказать вам несколько ободряющих слов. В юности, когда я понял, что, по всей вероятности, быстро не разбогатею, и мне пришлось начать создавать или покупать активы, я был сильно разочарован. Поэтому я понимаю, какие чувства могут испытать в этот момент некоторые из вас, размышляя над созданием двух или трех видов активов, особенно если на сегодняшний день у вас нет ни одного.
Вот мои слова ободрения: думайте о создании или приобретении активов двух или трех видов как о времени, которое вы отводите на обучение двум или трем разным играм. Например, когда вы говорите себе: «Я потрачу десять лет на обучение игре в теннис и гольф», то, даже если вы не сильны в любом из этих видов спорта сегодня, через десять лет вы вполне прилично могли бы освоить их все. И вы будете играть гораздо лучше, чем ваши друзья, особенно если они никогда не практиковались ни в одной из этих игр в течение тех же десяти лет.
То же самое происходит с деньгами и инвестированием. Я долго боролся с трудностями. Спустя 10 лет я уже вполне прилично овладел этой игрой, несмотря на то что мой счет был не особо внушительным. Через 20 лет я стал еще искуснее – и это отразилось на моем счете. Иными словами, сегодня я делаю гораздо больше денег, чем многие из моих друзей, которые когда-то зарабатывали больше меня.
Для тех из вас, кто не чувствует себя особо одаренными, скажу по секрету: я такой же. Тем не менее я упорно учился. И окружал себя умными людьми. Для тех из вас, кто боится начинать, скажу, что и я боялся. Опять-таки, я нашел друзей, которые помогли мне начать.
Если вы прочли мою книгу «Уйти от дел молодым и богатым», то знаете, что она начинается с рассказа о том, как мой лучший друг Лэрри, Ким и я сидели в бревенчатой хижине, занесенной снегом, и строили планы на последующее десятилетие нашей жизни. И спустя 10 лет мы все стали свободными в финансовом отношении.
Как сказал богатый папа, «все возможно, если у вас есть достаточно времени».
Что имеет смысл для вас
Многие люди говорят: «То, что вы рекомендуете, рискованно».
Мой ответ таков: «Я ничего не рекомендую. Я просто объясняю, как богатые становятся еще богаче».
Тогда они возражают: «Хорошо, но для большинства людей то, о чем вы пишете, невозможно». На что я отвечаю: «Это не невозможно, это просто кажется невероятным. Но многие уже обогатились таким способом. Я сам добился этого, и многие очень богатые люди сделали то же самое. Я считаю, ваше дело – решить, возможно это или нет. Я тоже считал это нереальным, когда только начинал и на протяжении ряда лет боролся с трудностями. Но сегодня за день я зарабатываю больше, чем многие люди за всю свою жизнь. Это дело личного выбора. Мы живем в свободной стране».
А что имеет смысл для вас? Я понимаю, то, что я делаю и о чем пишу, осуществить непросто. Лично я выбираю трудный путь, потому что легкий путь для меня не имеет смысла. Для меня не имеет смысла:
• Иметь работу и быть наемным служащим, упорно трудиться ради чего-то такого, чем я никогда не буду владеть и что я никогда не смогу продать. А если бы я перестал работать, то прекратился бы и денежный поток.
• Начать вкладывать свои деньги в какой-нибудь пенсионный план в 25 лет и не видеть их в глаза до 65 лет. Я же хочу получить свои деньги обратно менее чем через 5 лет и хочу сохранять этот актив. Я не собираюсь отдавать на бойню свой актив, чтобы вернуть деньги.
• Оставлять свои деньги в загоне для откорма на 40 лет, предоставляя их на разграбление ковбоям, мошенникам и колебаниям рынка. Но даже если не принимать в расчет два последних фактора, большинство фондов забирают в свою пользу вознаграждение за ведение ваших дел в среднем в размере 1,5 % в год, даже если они и утверждают обратное. За 40 лет набегает внушительная сумма, независимо от того, делаете ли вы вообще деньги в этом фонде.
То, что имеет смысл для вас, часто определяет ваш выбор в жизни. Для меня имеет смысл следующее: поиски толкового совета от толковых советчиков, а не просто от коммивояжеров, для создания собственных активов и трубопроводов между этими активами, чтобы увеличить объем денежного потока и скорость оборота моих денег.
Я написал эту книгу в надежде на то, что кое-какие мои соображения будут иметь смысл для вас, как и для меня, когда мне было всего 25.
Глава 3
Спросите своего банкира
Большинство людей используют своих банкиров лишь для того, чтобы стать еще беднее.
Вам нужно научиться тому, как заставить своего банкира помочь вам стать богаче.
Богатый папа
Я искал ответа на вопрос: в чем разница между уговорами продавца и финансовым образованием? В один из моих приездов домой богатый папа взял меня с собой в свой банк и представил своему приятелю – члену правления кредитного банка. Сидя у стола этого человека, я сделал так, как меня инструктировал богатый папа. Я спросил его, дал ли бы он мне кредит, чтобы я мог инвестировать деньги во взаимные фонды. Выслушав мой вопрос, банкир улыбнулся.
– Вы стараетесь кое-чему научить молодого человека, преподав ему урок, не так ли? – спросил он, взглянув на богатого папу.
Богатый папа кивнул.
– Да. Я подумал, что лучше всего будет, если этот юноша получит ответы прямо из первоисточника.
Джим (так звали банкира) улыбнулся, повернулся ко мне и спросил:
– А что вы собираетесь делать с этими взаимными фондами?
Следуя совету богатого папы, я сказал:
– Я собираюсь сделать долгосрочную инвестицию и диверсифицировать эти фонды.
Банкир кивнул и усмехнулся.
– Я рад, что вы рано начинаете свою инвестиционную карьеру.
– Так вы дадите мне кредит? – спросил я.
– Боюсь, что нет, – мягко сказал Джим. – Такова наша политика: мы редко ссужаем деньги для вложения во взаимные фонды. Если бы у вас была работа и прекрасный кредит, мы могли бы ссудить вам немного денег в форме персональной кредитной линии, и тогда вы могли бы инвестировать их во взаимные фонды или во что-нибудь другое.
– А если бы я пришел к вам, чтобы инвестировать в недвижимость, вы, по крайней мере, взглянули бы на эту инвестицию, прежде чем сказать «нет»? – спросил я.
– Да, я определенно был бы более склонен рассмотреть эту инвестицию. Но все же сначала я хотел бы взглянуть на ваш персональный счет. Мы всегда хотим знать, кому даем ссуду, независимо от того, на что будут использоваться эти деньги.
– Но почему недвижимость предпочтительнее взаимных фондов?
– Тому есть много причин, – сказал банкир.
– Это потому, что взаимные фонды считаются более рискованными, чем недвижимость? – спросил я.
– Это одна из причин, – спокойно ответил Джим. – Но, как я уже сказал, есть и другие факторы, которые следует учитывать.
– Если ваш банк не хочет ссудить меня деньгами для инвестиций во взаимные фонды, тогда почему так много людей вкладывает средства в эти фонды? – спросил я.
– Хороший вопрос, – улыбнулся Джим. – Мне следовало бы и себя спросить об этом. Я сам инвестирую во взаимные фонды.
– Но вы инвестируете и в недвижимость? – спросил я.
– Нет, я владею только собственным домом… то есть им владеет банк… Нет, я не инвестирую в недвижимость.
– Но почему? – растерянно спросил я. – Если ваш банк охотно ссудил бы вас деньгами, чтобы инвестировать в недвижимость, а не во взаимные фонды, то почему бы не использовать деньги банка для такого инвестирования?
